Του Νίκου Κωτσικόπουλου
Δάνεια μισού δισ. ευρώ ρύθμισαν απευθείας σε 4.561 δανειολήπτες τον Σεπτέμβριο οι τέσσερις μεγάλοι servicers, Intrum, doValue, Cepal και Quant, που διαχειρίζονται δάνεια άνω των 70 δισ. ευρώ. Μεταξύ των ρυθμίσεων έγιναν και ρυθμίσεις 38,64 εκατ. ευρώ δανείων του νόμου Κατσέλη και ρυθμίσεις 730.000 ευρώ του παλαιού ν. 4605/2019.
Στον Εξωδικαστικό τον Οκτώβριο έγιναν 1.965 ρυθμίσεις δανείων 524 εκατ. ευρώ, από τις οποίες οι 552 με τα διευρυμένα κριτήρια του νεότερου Ν. 5193/2025. Η μέση εγκρισιμότητα των δέκα μεγαλύτερων πιστωτών και διαχειριστών έφτασε το 76%.
Επιπλέον, 675 δανειολήπτες ξεκίνησαν τη διαδικασία προστασίας της κύριας κατοικίας με το νέο μέτρο που τέθηκε σε εφαρμογή στις 21 Σεπτεμβρίου, μέσω του Εξωδικαστικού και με το οποίο μπορούν να διασώσουν την κύρια κατοικία τους, με αντάλλαγμα την εκούσια ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας τους.
Υπενθυμίζεται ότι ο ν. 4605/2019 προστάτευε την πρώτη κατοικία από πλειστηριασμό και το Δημόσιο επιδοτούσε μέρος της δόσης, με εισοδηματικά όρια από 12.500 έως 36.000 ευρώ. Η προθεσμία για νέες αιτήσεις έληξε το 2020, αλλά οι παλαιότερες αιτήσεις μπορούσαν να συνεχιστούν.
Ο ν. 5193/2025 διπλασίασε τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια, υποχρεώνοντας τους πιστωτές να δέχονται την πρόταση του Εξωδικαστικού για δανειολήπτες που πληρούν τα κριτήρια και έχουν οφειλές έως 300.000 ευρώ, σε καθυστέρηση 90 ημερών. Ο ν. 5313/2026 δίνει τη δυνατότητα να διασωθεί η κύρια κατοικία με πώληση άλλων ακινήτων, ώστε ο δανειολήπτης να εξοφλήσει μέρος του χρέους και να ρυθμίσει το υπόλοιπο.
Οι ρυθμίσεις των τεσσάρων μεγάλων servicers
Δάνεια 524 εκατ. ευρώ για χρέη μέχρι μέχρι 250.000 ευρώ, ρύθμισαν με τον Εξωδικαστικό τον Οκτώβριο μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι 10 μεγαλύτεροι πιστωτές και διαχειριστές ΜΕΔ. Η Intrum ρύθμισε δάνεια 181,16 εκατ. ευρώ για 1.584 δανειολήπτες. Οι απευθείας διμερείς ρυθμίσεις έφτασαν τα 173,17 εκατ. ευρώ, με μεγαλύτερο μέρος τα δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων, στα 124,46 εκατ. ευρώ.
Η doValue ρύθμισε δάνεια 142,23 εκατ. ευρώ σε 1.106 δανειολήπτες, από τα οποία 137,08 εκατ. ευρώ απευθείας. Οι περισσότερες ρυθμίσεις αφορούσαν μεγάλες επιχειρήσεις για οφειλές 58,38 εκατ. ευρώ, στεγαστικά δάνεια 44,74 εκατ. ευρώ και δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων 26,46 εκατ. ευρώ.
Η Cepal ρύθμισε δάνεια 109,32 εκατ. ευρώ 582 δανειοληπτών, από τα οποία 91,48 εκατ. ευρώ απευθείας. Οι περισσότερες ρυθμίσεις αφορούσαν πολύ μικρές επιχειρήσεις για δάνεια 62,92 εκατ. ευρώ και στεγαστικά 20,45 εκατ. ευρώ.
Η Quant ρύθμισε δάνεια 66,52 εκατ. ευρώ σε 1.289 δανειολήπτες, από τα οποία 58,13 εκατ. ευρώ απευθείας, κυρίως στεγαστικά με 29,52 εκατ. ευρώ και καταναλωτικά με 18,03 εκατ. ευρώ.
Εξωδικαστικός: Εγκρίσεις δανείων για 1965 δανειολήπτες
Στον Εξωδικαστικό τον Οκτώβριο, η doValue ενέκρινε 291 αιτήσεις ρύθμισης, με εγκρισιμότητα 83%. Η Εθνική Τράπεζα ρύθμισε 193 δάνεια (47%), η Τράπεζα Πειραιώς 181 δάνεια (εγκρισιμότητα 76%), η Cepal ρύθμισε 149 δάνεια (76%). Επίσης η Alpha Bank ενέκρινε 145 ρυθμίσεις (64%), η Intrum 122 ρυθμίσεις (94%), η Quant 101 ρυθμίσεις (86%), η Eurobank 97 (72%), η Veraltis 69 (90%) και η Αγροτική Τράπεζα υπό ειδική εκκαθάριση 12 (70%).
Η Intrum είχε το υψηλότερο ποσοστό εγκρισιμότητας αιτήσεων για ρύθμιση 93% και η DoValue έκανε τις περισσότερες ρυθμίσεις σε αριθμό 291 με ποσοστό 83%.
Συνολικά, 1.175 αιτήσεις είχαν γίνει έως τις 31 Οκτωβρίου με το μέτρο προκαταβολής για αναστολή πλειστηριασμού. Από τις 1.077 που ολοκληρώθηκαν, 674 πέτυχαν αναστολή πλειστηριασμού, ποσοστό 62,58%, ενώ οι υπόλοιπες 403 δεν είχαν θετική έκβαση.
Το μέτρο επιτρέπει στον δανειολήπτη να συμφωνήσει προκαταβολή με τον πιστωτή, ώστε να ρυθμίσει το χρέος του και να αναστείλει τον πλειστηριασμό.
